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在银行存款,是存定期一年的好,还是存定期三年以上的好

原创版权 未知作者:缘起 字体大小选择: [ ]

将积蓄存入银行是最常见的存款理财方式,曾经很多人将资金购买了银行理财,毕竟理财收益要高于存款利率。但是随着所有的理财产品不再保本保息,很多购买理财产品的人特别是老年人将存款作为理财产品的替代产品,毕竟存款具有保本保息的特征,对老年人比较适合。

老年人人在银行存款肯定不会存活期,毕竟追求一定的收益仍然是存款的目的之一,那么,存款定期是存款一年定期好呢?还是存款定期三年以上好呢?这里要明确几点:

首先,三年以上甚至五年定期存款是不合理的,因此,最好不要存款三年以上期限特别是五年期限的存款

一般的大额存款包括大额存单都面临三年和五年的选择,而且正常情况下五年期限的存款利率要高于三年期限的存款利率,但是,在正常的情况下,一般人选择三年定期比较多,而选择五年期限的比较少。

原因在于:

一是五年期限比较长,而五年期限的存款利率比三年期限的存款利率差异并没有那么大,因此,五年期限的定期存款流动性太弱。

二是存款的利率差异性并不大,比如六大银行的五年期限存款利率与三年期限的存款利率是一样的,那么,更没有必要存款五年定期。部分银行有差异如三年期限存款利率是3%,而五年期限的存款利率是3.15%或者3.25%,差异并不大。

其次,如果是长期不用的闲置资金,建议以三年期限的定期存款比较合适

三年期限的存款虽然流动性仍然不足,但相对有一定的灵活性,如果是长期不用的资金,存三年期限收益是比较合适的。

从基准利率看,一年期、二年期和三年期限的定期存款利率分别为1.5%、2.1%和2.75%,因此,从利率收益的角度看,三年期限的存款利率是最合适的。

从六大银行的存款利率水平看,一年期、二年期和三年期限的定期存款利率分别为1.75%、2.25%和2.75%,因此,从利率收益的角度看,三年期限的存款利率是最合适的。

从各大股份制银行的利率水平看,一年期、二年期和三年期限的定期存款利率分别为1.95%、2.4%和2.75—2.80%,因此,从利率收益的角度看,三年期限的存款利率是最合适的。

其三,实际上对于老年人来说,存款应该采取更灵活的方式和方法,而不能简单地从三年还是五年定期中选择

对于老年人来说,收入的来源是有限的,存款的金额也并没有那么多,更重要的是,各种意外开支的情况可能会更多,因此,在存款资金的安排上应该采取更灵活的方式。

一是将一部分资金存放在各种宝宝类理财资金上,比如将10万元资金存放在宝宝类理财账户,每年可以获得2%的收益,虽然收益并不高但是却足够保证资金的灵活性,能够随时支出以应备不时之急。这一点非常重要,特别是对于老年人更重要。

二是将存款资金进行交叉期限存款,比如一年期限、三年期各投入一定的资金,目的是经常有存款到期,确保意料之外的开支需求。如果将所有的存款都存放三年或者五年,缺乏必要的流动性对老年人是非常不合适的。

三是将部分资金存放三年定期,目的当然是获得较高的存款利率。毕竟对老年人来讲收入的来源有限,因此确保一定的存款收获较高的存款利率也是老年人的重要理财因素,三年期限的定期存款无论是从期限还是从存款利率收益看,都是比较合理和合适的。

每个人的存款需求不同,涉及到自身的收入状况和开支状况以及对意外情况发生时资金来源的情况都不同,因此没有一定的模式和方式,但整体来看,老年人的存款要在充分考虑流动性和灵活性以确保必要的生活保障以后才应该考虑收益性,这一点非常重要。
 

为什么在互联网竟然如此发达的情况下,还有这么多的人考虑在银行存定期呢?

首先,银保监会对于银行的管控是非常严格的,银行的每一项规定都必须符合要求,这一点也保障着广大储户们的利益。

因为银行不可能轻易倒闭或者破产,那么储户在银行里面的存款,也就是安全的。

这要比很多的互联网金融平台有保障的多,不少人在吃过互联网金融平台跑路的亏之后,开始把资金转向在银行存款。

当然,在银行存款除了安全,有保障之外,还有一定的利息,这其实是一个两全其美的方式,因此受到了很多人的追捧。

而在银行存款,影响存款利益的因素也有很多,其中一个就是存款的周期。

很多老人在选择一年的定期,还是选择三年以上的定期时,常常会犹豫不决,不知道怎么选择。我奶奶就遇到了这样的情况。

奶奶在城里开了一个超市,去年正好遇上了一波团购的风口,一下子赚了将近10万元。

因为她年龄大了,虽说股票和基金的收益还不错,但是她考虑到也有一定的风险性,而自己对于网络方面也不太熟,所以这二十万元她打算存到银行里面存成定期的形式。

可是到底是存一年还是存三年,她在这件事情上犯了难。

因为有不少朋友告诉她,把钱存成一年的定期,这样继续用钱的时候可以随时调取;也有人告诉她,这笔钱不着急用的话,就存成三年的定期,这个利息肯定要比存一年的高很多。

奶奶在这方面犹豫不决,所以打电话过来跟我咨询,因为我早些年在银行做过几年的大堂经理,所以对于这一块也比较了解,有很多老人在银行存款的时候,我也给他们做过这样的规划。

于是我把存一年,定期合成三年,定期的利与弊分析给奶奶听,让她自己来做最终的选择。

1.存一年的定期有什么好处与劣势了?

银行的存款周期一般会分为几个档:活期,三个月,六个月,一年,两年,三年,五年。

存款的周期越长,存款的利率越高,那么所获得的利息也越高,但不少银行这几年已经取消了五年的定期,最高的年限一般是以3年期为准。

在银行把钱存成一年期的好处在于,利息不算太低,也能考虑到资金的流动性。

因为一年的定期处于存款档期当中,中间的部分,它要比活期的利息高很多。

银行的活期利息一般在0.35%左右,十万元存下来的话,一年的利息在350元,可以说活期的利息是非常低的。

但是如果说把这十万元存成一年的定期,利率在2.45%左右,那么一年下来利息有100000元*2.45%=2450元。

同样的本金,同样的存款时间,一年的定期要比活期利息高出2000多元,可见选择好存款周期也是非常的重要。

另一个方面,存成一年的定期,资金的灵活性也是比较大的。如果特别着急用钱的情况,那么特地把这十万元取出来,也不会造成多大的利息损失,而如果不着急用钱,那么就存一年的定期可以获得不少额外的利息。

而且对于农村的人来说,真要发生什么急事了,周转十万元,问亲戚朋友借一下,缓冲个一年还是可以的。

这也是不少人在银行选择存一年定期的一个主要原因。

当然了,存一年定期的话,也有一个弊端,就是它所产生的利息,原本可以更高一些,但现在只能处于中间的位置。

2.在银行存三年的定期,有什么好处和劣势呢?

三年期其实也有不少人选择这样的一个周期,主要考虑的就是存款利息非常的不错。

银行三年的定期利率基本上能够在4.5%左右,比如说奶奶的十万元存成三年的定期,那么一年后的利息为:100000元*4.5%*1年=4500元。

存三年每年的利息要比存一年的利息多出4500—2450=2050元,3年就是2050*3=6150元。

十万元一次性存成三年的定期,要比分开存成三年多出将近6150元。

当然了,利息高是存三年期的优势,存三年期的话,也有一个大的劣势,也是让奶奶纠结的点。

我把这十万元存成三年的定期,假如说存了两年期以后,突然间要急用这笔钱,必须得启用,那么这两年多来的利息只能全部按照活期来计算,这就有点太可惜了。

倘若是存成一年的定期,那么至少前面两年都能够拿到一年定期的利率所获得的利息,只会损失很小的一部分。

生活每天都在千变万化,未来的事情谁也说不准,也就是这三年的时间,谁也保不准这笔钱是否要启用。

3.与其纠结,不如看看自己的需求

到底是选择哪一种方式,我觉得最终是要回归到自己的需求上来,因为这会跟每个人的条件不一样,选择的方式也不一样。

比如说,你所存款的这笔本金,无论是存一年还是存三年,当你急需用钱的时候,可以不依靠这笔钱,也能度过难关,那么就建议你选择三年的存款周期,因为你可以获得更多的利息,这也是你把钱放在银行的一个重要目的。

 

如果你的生活里临时用钱的情况比较多,而且急用钱的时候,这笔钱肯定是要启用的,那么就建议你存成一年的定期,这样方便管理利息也不算低。

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