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浅析消费金融公司信息科技管理监管趋势

原创版权 网络整理作者:佚名 字体大小选择: [ ]

为健全消费金融公司风险监管制度体系,强化分类监管,推动消费金融公司持续健康发展,中国银保监会于2021年1月13日发布了《消费金融公司监管评级办法(试行)》(银保监办发〔2020〕128号)(以下简称《办法》)。这标志着监管机构对于消费金融公司监管力度的进一步升级,为强化分类监管提供了制度支撑。

一、消费金融公司相关政策背景

近几年,银保监会已发布的关于消费金融公司的规章及规范性文件主要有:

《消费金融公司试点管理办法》(银监会令〔2013〕2号); 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号); 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(银发〔2016〕92号); 《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银保监会令〔2020〕6号); 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(银保监会令〔2020〕9号); 《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》(银保监会令〔2020〕10号)等。

依据新发布的《办法》,消费金融行业将迎来首次监管评级信息技术发展趋势,消费金融公司监管评级得分满分为100分,根据具体评级得分,分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级共五级七档。评级结果数值越大表明机构风险越大,需要越高程度的监管关注。评级结果将作为监管机构衡量公司经营状况、风险管理能力和风险程度的重要依据,以及消费金融公司市场准入事项的参考因素。

此举有利于监管机构根据评级结果合理分配监管资源,提升监管工作效率,同时有利于引导消费金融公司强化关于公司治理及风险防控等方面的理念与控制措施,加快其向高质量发展转变,以更好地服务实体经济,惠泽广大消费者。

《办法》适用的主要对象为在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构。《办法》中明确了监管机构对于消费金融公司评级的主要工作,具体包括评级要素、评级方法、评级程序以及评级结果运用等,值得一提的是《办法》中针对无法正常经营的消费金融公司建立了救助计划及市场退出路径,在一定程度上起到了对于消费金融行业的警示作用。

《办法》中共设定了5种评级要素:公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理,每种评级要素在评级总分的占比如下图所示:

可以看出监管机构对于消费金融公司评级的重点除了近年来一直在强调的公司治理、风险管理、资本管理和专业服务质量外,信息科技管理也成为了一个重要的评估部分。

二、监管对于消费金融公司信息科技管理的要求

在信息科技高速发展的时代,随着消费者消费观念的转变,以小额、分散为特点并向公众提供消费贷款的消费金融受到了越来越多消费者的认可。目前,越来越多的消费金融公司利用电子化平台向消费者提供了种类丰富且灵活便捷的线上信贷产品,为用户带来了极大的便利,但同时也因信息系统的广泛应用而潜藏着巨大的风险与威胁。

如用户个人信息滥用、黑客攻击、敏感交易数据泄露、核心业务中断等,而一旦发生了重大信息科技风险事件,对于消费金融公司来说,无论是业务、财务或是声誉方面都会产生难以估计的损失。因此,加强对于信息科技的管理是保证消费金融行业稳定且高质量发展的重要环节。

早在2013年,银监会颁布的《消费金融公司试点管理办法》(银监会令〔2013〕2号)中第六条便提到了申请设立消费金融公司应当建立有效的公司治理、内部控制和风险管理制度,且具备与业务经营相适应的管理信息系统,明确体现出了信息科技的应用对于消费金融公司的重要性。而后在2016年,银监会发布的《关于加强非银行金融机构信息科技建设和管理的指导意见》(银监办发〔2016〕188号),对加强非银机构信息科技建设和管理工作又提出了更加具体和严格的要求。

《关于加强非银行金融机构信息科技建设和管理的指导意见》中对于非银金融机构信息科技建设管理的意见主要包括以下内容:

1、建立有效的信息科技治理架构

2、科学规划,提升信息科技对业务的支撑能力

3、加强基础设施建设,提升开发测试和运维管理水平

4、 健全信息科技风险管理体系信息技术发展趋势,加强重点领域风险防控

三、消费金融公司信息科技监管未来发展趋势

随着越来越多的消费金融公司实现了数字化、线上化转型,未来监管对于消费金融行业的信息科技风险管理要求会更加具体,监管力度也会随之加大,各消费金融公司是否拥有较强的技术驱动业务能力和信息科技风险管理能力将会成为其监管评级的关键。返回搜狐,查看更多

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