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『观点』金融科技发展新趋势

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2021年3月15日,中央财经委员会第九次会议强调,要充实反垄断监管力量,金融活动要全部纳入金融监管。金融科技这一“技术活”自然也同平台经济一道被列入重点监管花名册之中。

有研究认为,中国金融科技的发展是科技公司、传统金融机构和监管部门三方合作与博弈的结果。三方在未来的互动中各自采取什么策略、最终形成什么定位,将影响中国金融科技未来的发展路径,影响其发展速度和行业生态格局。

相关统计显示,目前中国有10亿以上的消费者享受着金融科技带来的红利,涉及领域包括移动支付、银行、保险、投资、消费贷款等。超过3000万小微企业因为金融科技而获得贷款融资,资金焦虑得以缓解。供应链上的企业因大数据、区块链等技术的应用而获得更普惠的金融服务。金融科技的枝丫逐步蔓生至国民经济运行的诸多角落。

监管侧的收紧并非无源之水、无本之木,在一定程度上透露出社会各界对于数据安全、信息壁垒等反垄断问题的深切关注。今年全国两会上,全国政协委员、百度集团董事长兼首席执行官李彦宏认为,应选取与老百姓获取信息服务密切相关的领域作为试点,打破现有“信息壁垒”。全国政协委员、上海市信息安全行业协会会长谈剑锋建议,设立国家数据银行,由国家成立专门机构统一管控,负责关键数据的采集、传输、存储和确权等。

如今,金融科技运行体系兼具平台经济活动与金融活动两个重要特征,其对数据治理、产业升级和高质量发展的价值表现是本期“产业经济——金融科技专版”着重关注的内容。

过去的2020年是充满不确定性的一年,新冠肺炎疫情催生了“零接触式”金融服务的普及;新基建被写入政府工作报告,金融新基建加速推进;反垄断被广泛热议,金融科技迎来强监管;我国加入RECP,金融科技双循环即将提上议程……2021年,金融科技又将有哪些新趋势值得关注呢?

政策监管:风险防范、反垄断与有序创新

2020年是金融科技强监管元年,2021年,一方面会延续强监管的态势,尤其是在风险防范和反垄断方面;另一方面,金融科技试点仍将深化,为创新保留一定的弹性探索空间。同时,金融开放政策将稳步推进,从而促进国内金融科技的加速发展。

风险防范和反垄断将成为2021年两大监管重点。第一,对金融科技的金融风险防范将进一步加强。我国监管层表态,“强调金融科技的金融属性,把所有的金融活动纳入统一的监管范围”,“当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系”。未来“持牌经营”“对同类业务、同类主体一视同仁”将成为我国监管层的普遍共识,金融科技将不会成为金融监管的法外之地。第二,金融科技领域的反垄断将成为重点方向。过去五年,在金融科技领域,我国涌现出一批用户规模大、影响面广的平台型公司,基于海量用户数据,产生了可观的收入和利润。而“强化反垄断和防止资本无序扩张”是我国官媒在2020年12月的重磅表态,这意味着未来对巨型平台公司的反垄断将持续,可能会通过数字税、加强对平台公司数据的管控和共享等方式,营造更加公平的市场发展环境。

在强监管的同时,仍将通过试点保留创新探索的空间。2020年是金融科技试点的落地之年,2021年预计我国金融科技试点进一步深化。一是试点地区将进一步扩大和下沉。2020年参与的试点机构基本上是我国一线及新一线城市,预计未来具备较好产业基础、金融资源的二三线城市也将参与试点。二是试点的机构参与主体更加多样化。目前,主流持牌金融机构和大型科技公司为参与主体,未来,可能有更多的中小型金融机构、新兴科技公司、物流/制造/零售/环保等垂直行业,以及部分外资机构参与其中。三是试点的内容将更多结合社会经济发展热点。未来,在数字货币、供应链金融、小微金融、农村金融、绿色金融等方面或将涌现出更多优秀案例。四是试点将促进更多新技术的落地应用,例如,分布式转型、RPA、区块链、5G、支付科技、数据要素流通等。

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